1.3 政策与技术双重驱动,UBI车险模式将进一步发展
综改指导意见中明确指出,支持行业探索UBI创新产品,随着车联网技术的发展,按里程或驾驶行为付费的UBI车险产品将成为未来企业车险产品创新发展的重要方向。
目前车联网行业已成功研发出具备驾驶行为监测的惯导智能终端,有助于保险公司前期基于大量行车数据构建精细化定价模型,创新车险产品,实现客户分层管理,控制经营成本,打破车险产品同质化僵局,真正实现一车一价,最终以更优质的产品与服务,更好地连接用户。
在未来商业模式探索中,主要有几种合作形式:主机厂+车联网平台+保险公司、车联网+保险公司、独立服务商+保险公司等。基于智能终端,以数据分析进行定价,提升用户参与度,借助数字化技术向客户提供精准化、个性化服务,UBI市场大有可为。
2.1 主机厂+车联网平台+保险公司
主机厂与第三方以及保险公司合作,主机厂联手平台方,为保险公司提供车险SaaS服务、车险定损理赔技术、车联网技术,收取信息化服务费、平台开发费等,共同探索UBI车险商业形式,为用户提供车险服务。
2.2 车联网+保险公司
互联网科技公司与保险公司进行合作,通过为保险公司提供智能终端,实现精准车辆数据采集,保险公司凭借长期的数据积累,评判驾驶行为搭建定价模型,对客户进行分层管理,配合用户运营平台、智能风控反欺诈模型等精细化运营。
2.3 独立服务商+保险公司
独立服务商承担整体解决方案商角色,上接B端企业,下接C端用户,为保险公司提供整体代运营服务,一般通过移动互联网技术+智能OB硬件获取用户数据,从而与保险公司合作开发UBI保险,同时帮助保险公司拓展增值服务,向客户提供汽车保养等服务。
以实际落地情况来看,人工智能、云计算、大数据、区块链在产品设计、市场营销、定价核保和理赔及客户服务环节正在加速渗透。对于如何帮助险企实现产品数字化创新、成本精细化管理,行业一些科技企业给出了他们的解决方案
参考资料:亿欧智库-2021中国车险科技创新服务研究报告
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