银行个人合规报告

1、银行个人合规报告从商业银行合规制度梳理的结果分析，因合规制度建设缺乏自 上而下的总体安排， 导致总体架构混乱现象， 这也成为影响合规管理 实质效果的重要因素。以下是整理的银行个人合规报告，欢迎阅读， 欢迎阅读。本人xxx现任xx支行副行长。根据总行“合规文化建设年” 活动精神，本人结合自身岗位与职责认真开展了合规风险全面自查， 现将自查情况汇报如下：一、本人基本情况本人于20XX年4月份从原XX信用社调入原XX信用社，20XX 年元月开始在原XX信用社任副主任并兼任信贷员职务，主要负责 XX 镇XX村、XX村、XXX社区片的信贷业务。现任 XXXXX发行副行长， 包片责任区仍和以上一样。 从副

2、主任到副行长近 8 年来，除了协助领 导做好本职岗位的管理职能外， 还兼任从事信贷业务。 以下主要从信 贷业务的合规自查分析总结。本人从20XX年开始发放贷款（当时称为经办人、现称为第一责 任人），所经办的贷款总额近 3 亿元，贷款客户对象主要涉及农业种、 养殖、农民生活、消费信贷，工业企业固定资产、流动资金贷款，商 业企业、个体工商户的经营周转贷款等多个领域。截止20XX年 6月末，经办贷款账面余额 5786万元，约占支行各项贷款余额的 XX%。 其中有 10 笔，金额 23 万元贷款为不良贷款， 个人经办贷款不良率为XXX%不良贷款主要为20XX年至20XX年间形成，20XX年后至今无 一

3、笔不良贷款。二、存在问题总结过去经办贷款形成不良的因素主要有：1 、信贷工作经验不足，贷前调查不能全面深入，细致分析信贷 风险。20XX年时期，因当时有支农再贷款的大力支持，信用社的经 营状况已有很大改观， 经营性流动也较为充足， 信用社的信贷投放也 逐渐扩大。 当时联社的信贷管理制度也存在一些欠缺与不足， 如信用 查询没有建立， 基层信贷审批权限较高。 本人在此期间经办了大量的 国家机关公务员、教师，企事业单位工作人员的自贷和保证担保贷款。 在经办这些贷款时往往只注重贷款的担保形式， 而未着重强调第一还 款来源的重要性与充足性， 对借款人的诚信度状况也缺乏足够的深入 了解，对贷款用途的真实性

4、也未能做到具体、细致的调查，比较过分 的相信借款人的介绍，这也是从业经验不足而造成的。2 、在贷后检查方面也存在跟踪检查不到位， 或未能及时行使检 查责任，宽容心过高。例如过去发放的个人贷款大多以购户或建房 （公 务员、教师自贷、保证担保较多）。在贷后检查时发现有些为个人经 营所用，也有临时挪作他用的现象，但在跟踪检查发现时，只督促借 款人尽快归还贷款，而未及时对借款人做出相应处罚措施。3 、盲目相信领导介绍的贷款，例如本人经办的一笔贷款，借款 人为上级领导介绍，保证人为国家公务员（法院工作人员），后因借 款人经营不善为逃债而下落不明，该笔贷款虽已通过诉讼，但债权至 今难以落实。三、原因分析及

5、整改措施出现上述问题的原因一方面为主观因素造成，另一方面相关制 度的欠缺也风险管理上的不足。而随着总行相关制度的不断完善，操 作流程的不断建设，逐步建立健全的内控制度和通过教育、 培训对员 工个人素质的不断提升，近年来此类现象已未发生。从目前的审贷分 离及审批权限的上收也从一定角度上杜绝了这类现象的发生。而贷款责任追究更是对这一现象的有效处罚，近两年来通过贷 款的责任认定、追究，有效地督促了信贷员清收责任贷款，防范新增 不良贷款，在贷款调查时做到了尽职尽责，贷款发放后及时跟踪检查 和管理，资产的安全性得到了进一步提升， 流动性与效益性也得到了 保障。今年是合规文化建设年，良好的合规文化是我行各

6、项业务健康 发展的根本保障。相信在今后的发展中，随着我行各项制度的不断完 善、健全，员工合规意识的不断提升。员工能在今后的履职过程中正 确处理业务发展与合规风险的正确关系， 严格践行合规职责，最终达 到防范和化解风险目的，促进我行各项业务又快又好的发展。今年以来，根据上级行的要求，营业部开展了学习守则及 合规文化专题教育学习活动，这充分表明了上级行对守则的学习 以及合规管理工作的重视。现在我就学习守则、执行守则等 方面情况，述职如下：一、学习守则的基本情况。为切实提高依法合规经营的自觉性，转变经营管理理念，树立 依法合意识，提高全面风险管理能力和内控案防水平。我按照营业部 部署参与了学习守则及

7、合规文化专题教育学习活动。一是参加动 员会后，先行进行了自学，学习总区行营业部三级领导的动员讲话，守则原文，并自觉地记录了学习笔记，二是学习结束后，参加了 以学守则用守则的大讨论活动。三是参加学习守则的考 试。通过这次主题教育活动，进一步提高了风险防范意识，强化了合 规操作的意识，并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育活动的意义 和重要性。通过学习深刻体会到，任何差错、风险、问题和案件的发生，都不是一朝一夕突然形成的，都会经过从小到大、从量变到质变这一 客观自然规律。通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理 的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营的危害性。 我深知依法合规 经营是现代商业银行

8、经营管理的基本原则， 也是坚持正确的经营方向 的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标 准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相 关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了 更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力， 积极规范操 作行为和消除风险隐患，树立对农行改革的信心，增强维护农行利益 的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。二、执行守则情况1 、能注意加强学习，增强依法合规经营的理念。加强对员工和 自身的风险防范教育， 认识到社会的复杂性和银行经营风险的

9、普遍性， 认识到银行本身就是高风险行业， 必须把风险防范放在第一位。 能从 自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度， 自觉抵制各种违纪、 违规、 违章行为，根除以信任代替管理， 以习惯代替制度，以情面代替纪律， 珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范 意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。2 、严于律己，率先垂范。在工作中、生活中，我严格要求自己， 以守则的内容和标准衡量自己的言行，自觉遵守党的政治纪律和 金融法律、法规，在部门中讲大局、讲原则、讲团结。在工作和生活 中，要求同志们做到的，自己首先做到，要求同志们不做的，自己坚 决不做。事事处处以大局为重

10、， 以集体和员工利益为重， 以党和国家、 农行利益为重。同时，严格要求本部门其他同志严格按照规则办事， 不论是下基层还是解决基层问题都要秉公办理， 严谨徇私舞弊， 并要 限时解决。在同事中积极倡导互相监督互相提醒，构建和谐团队。3 、加强内控管理，坚持两手抓 从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章” 有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案 件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的 不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。所 以，平时注意不断完善各种管理办法， 认真扎实地贯彻执行案件防范 责任制的规定， 强化内部防范机制，

11、 努力做到在规范的前提下办理业 务。坚持一手抓经营发展中心工作不动摇， 一手抓内控案防管理基础 不松劲，依法合规稳健经营，时刻绷紧内控案防这根弦不放松，牢固 树立风险识。4 、组织实施本部门的合规工作。 以守则为依据，高标准要求员工。在对照部门岗位职责和 相关规章制度，认真对工作进行自查时，发现问题及时研究解决；对 已发现问题隐患能做到及时预警， 及时整改。 切实提高部门员工依法 合规经营的自觉性， 进一步教育和引导员工转变经营管理理念， 树立 依法合意识，提高全面风险管理能力和内控案防水平。守则检查教育活动与案件专项治理工作、企业文化建设是 我部合规工作的重要组成部分。 在开展守则检查教育活

12、动的同时， 一是配合开展案件专项治理工作， 对照制度深查过去工作中存在的违 规违章行为， 合规操作。二是将守则检查教育活动与推行 iso9000 质量管理工作相结合，根据工作的实际情况， 对每种业务、每个岗位、 每项工作的流程进行进一步的完善，努力实现规范管理、持续改进， 规范部门的各项管理和业务操作，为推行精细化管理提下良好基础。三、存在问题及努力方向 一是对运用科学发展观指导和推动合规经营的方法掌握还不够。 二是执行各项规章制度有时有松懈现象， 合规管理还存在一定的问题。三是部门作风抓得不够到位，致使部门员工工作效率不够高、 协调沟通不够好。四是执行力不够强，精细化管理不到位：表现在团 队精神不强、信息反馈慢、办事效率不够高等执行力问题。在今后工作中，我要认真总结和分析以往的过失，进一步解放 思想，转变观念，加强管理，努力提高执行力及精细化管理水平，依 法合规经营，努力搞好本职工作，为我部各项业务发展的健康发展做 出更大的贡献。