4月28日，齐鲁银行（601665.SH）发布2021年年报。在登陆沪市不足一年的时间里，齐鲁银行去年的成绩单十分亮眼。年报显示，该行2021年实现营业收入101.67亿元，同比增长28.11%，这也是齐鲁银行营收首次突破百亿元大关。
值得注意的是，2021年齐鲁银行实现净利润30.72亿元，同比增长20.73%，成为山东首家净利润突破30亿元的城商行。从目前已经公布的年报数据来看，齐鲁银行净利润排在山东城商行榜首，这也是齐鲁银行连续五年夺得省内城商行“盈利王”。
◎山东商报·速豹新闻网记者 逄增凤
齐鲁银行去年净利润突破30亿元
资产质量稳步提升
资产规模方面，截至2021年末，齐鲁银行资产总额达4334.14亿元，较2020年末增加20.32%。其中，贷款总额2166.22亿元，较2020年末增长26.07%，存款总额逼近3000亿元大关，达2930.03亿元，较2020年末增长19.70%。
多项指标显示，齐鲁银行资产质量持续改善，整体提升。山东商报·速豹新闻网记者注意到，在不良认定趋严的大背景下，齐鲁银行不良贷款率从2020年末的1.43%下降至2021年末的1.35%,年报显示该项指标自2019年开始三连降。该行关注类贷款占比持续下降，关注类贷款迁徙率从44.24%下降到29.47%，这也就意味着，未来该行不良资产压力持续减轻。
不良贷款率下降、资产质量持续向好的同时，齐鲁银行拨备覆盖率不断提升。年报显示，该行拨备覆盖率由2020年的214.6%提升至2021的253.95%，高于行业平均水平。
作为衡量抗风险能力和可持续发展能力的重要指标，商业银行资本充足率变化也备受关注。2021年6月18日，齐鲁银行成功登陆A股市场，首次公开发行上市募集资金净额为24.16亿元，发行无固定期限资本债券25亿元，发行二级资本债券40亿元，截至2021年末，该行资本充足率15.31%，较2020年末提高0.34个百分点。
重点业务战略转型效果显现
齐鲁银行搭建了“大公司”“大零售”“大运营”的总体架构，形成了公私联动、上下联动、紧密协作的高效联合作业机制。组织架构较为扁平化，决策链条短，有利于本行提供灵活高效的服务、提高市场反应能力、规避市场不断变化的风险以及提高客户服务水平。
过去的一年，齐鲁银行坚持大零售业务转型战略，以客户为中心，深化网点效能提升，个人存贷款增长均取得较好成绩。截至2021年末，该行个人存款余额 1245.03 亿元，在存款总额中占比超四成，较上年末增长 206.48 亿元，增幅 19.88%；个人贷款余额 633.93 亿元，较上年末增长 114.55 亿元，增幅 22.05%。
与此同时，该行公司银行业务践行“专注区域经济发展脉动、服务产业链供应链、服务实体经济”的发展理念，创新金融产品，发展金融科技，黏紧黏牢客户，拓宽银政合作领域，突出贸易金融特色，经营质效保持较好水平。2021年末，公司存款余额 1685.00 亿元，较上年末增长 275.80 亿元，增幅 19.57%；公司贷款（不含贴现）余额 1419.94 亿元，较上年末增长313.91 亿元，增幅 28.38%。
普惠金融业务大幅增长
多年来，齐鲁银行始终坚持“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的市场定位，以“打造行稳致远的精品银行”为战略愿景，按照“深耕市内，扩疆县域，做大山东，对接全国”的区域发展战略，坚持审慎稳健经营，固守本乡本土，专注主责主业，打造特色优势，形成了具有自身特点的核心竞争力。
年报显示，齐鲁银行普惠金融业务大幅增长，截至2021年末，普惠型小微企业贷款余额较上年末增长35.67%，普惠贷款占比提升至18.8%，普惠型小微企业贷款户数 3.7万户，较上年末增长近3000户，普惠型小微企业贷款平均投放利率较上年下降36BP。
该行还积极发展数字普惠，提升线上服务能力。强化大数据应用，提高大数据解析能力，持续对线上业务系统进行迭代升级。探索供应链、产业链等沿链场景线上融资模式，上线“齐鲁链融 e 贷”业务，上线农户批量营销模式，满足链上小微客户多层次资金需求，不断提升小微客户金融服务质效。研发上线移动网贷平台“小 e 管家”，打通线上业务全流程，提高业务办理效率，有效提升客户体验。2021年，通过线上渠道累计为 9335 户小微企业提供贷款支持 50 亿元。
此外，在科创金融方面，齐鲁银行打造特色业务品牌。成功入围山东省科技成果评价改革试点合作银行，着力推广“科融 e 贷”和科技成果转化贷款。2021年末，科技型企业贷款余额 254.61亿元，较上年末增长 39.01%，科技型企业贷款户数 2175 户，较上年末增长 38.62%，在全省处于领先地位。
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