云南
不知道朋友们在银行办理业务的时候，是否遇到过这样尴尬的情况，明明是正常办理取款手续，结果银行柜员却问你，取这么多钱干嘛用？
钱是自己的，我想取就取，想用就用，银行为什么要问呢？
有些储户认为，我取出来自己的钱，我想买什么就买什么，银行的柜员为什么要干涉？买什么东西是我的自由，钱用在什么地方是我的隐私，这些都应当受到法律的保护。
于是在银行经常发生尴尬的情况，储户取钱被问的不耐烦，骂骂咧咧表示别管闲事。而柜员也是一肚子委屈，如果不是怕被扣工资，谁愿意管你取钱干什么？
其实柜员询问储户取现资金的用途，并非是打探用户的个人信息与隐私，而是由国家相关规定作为支撑。
2020年3月，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会三部门联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。
正是在这份文件中提到，金融机构将对单位和个人银行账户增加管控，尽职调查客户身份资料及交易记录。
我们在银行办理业务的时候，单笔交易金额超过5万及以上的存取款，必须进行登记，阐述资金的来源或用途，就是依据了这份文件。
银行的工作人员首先要核实储户的身份信息，然后核实资金的来源，最后核实资金的用途。
当然，有些金额可能只有3万或者4万元，但工作人员会根据实际的情况，对储户进行一些询问和善意提醒。
储户觉得不耐烦，银行柜员更委屈，但这也是现实情况逼不得已。
最近几年以来，大家能够明显感觉到电信网络诈骗、跨境赌博等违法犯罪活动频繁发生。
相信大部分网友都知道国家反诈中心这款app，就是我国研发用于反诈骗活动。软件自上线以来，一直到2023年的6月中旬，累计向群众发送3.1亿次预警，阻止了3亿多次的诈骗活动。
可这些犯罪分子为了不义之财，每天都在想各种各样的招数来骗人，可谓是防不胜防。
他们不管用什么手段，最终的目的都是要钱，银行也就成了最后一道防线。
为了打击犯罪分子的诈骗活动，切断他们的资金链，还要求银行柜员对大额交易进行反复核实。
如果你是正常使用这笔钱，那你肯定觉得银行柜员的各种询问啰里啰嗦，增加了业务的手续和流程，原本简单的事情被他们给搞复杂化了。
但假设一下，对于老年人这类非常容易上当受骗的群体，骗子随便忽悠几句，他们可能就当真了。
这个时候银行柜员善意的提醒和核实，能够及时帮助老年人分辨出，他们是否正在遭遇诈骗，及时切断资金链，避免了一场经济损失。
我们可以把这些麻烦的流程理解为，每个人都在为容易受到欺骗的群体，筑起安全防护的壁垒。
储户觉得多管闲事，银行柜员感觉委屈。按照规定办了一次业务，结果两个月的工资还不够一次罚款。
红星新闻的记者，在采访时遇到了一位银行柜员，这位柜员在记者面前一直吐苦水。
当时他还在实习期，一个月的工资才2000块，却被通知罚款7000元。罚款的原因，让他有些无法接受，因为他给一个17岁的未成年人办理了一张二类卡，谁能想到这张卡售后涉嫌诈骗金额9600元。
柜员也觉得非常委屈，因为当时办卡的时候，监护人陪着过来，还开了各种各样的证明，所有手续资料和流程都符合规定。
唯一的问题就是，这张卡开出来以后，涉嫌诈骗。
就因为这档子事，这名柜员四个月白干。他怎么都想不明白，一张每日限额只有1万块的二类卡，竟然有一天也会涉案。
大家都是出来上班赚钱养家的，谁也不想出来受气还倒贴钱。所以牵扯到资金业务，总会格外谨慎，再三询问客户资金用途。
没想到客户反而不理解，有些叛逆的客户，觉得柜员这是在针对他，反而想各种点子折腾柜员，把人家年轻小姑娘都给气哭了。
罚款还是小事，真正可怕的是担责。
对于银行会面快进快出的资金，柜员在为客户办理业务的时候，需要提前做出研判，否则一旦出事，银行会员要承担相应的责任。
所以这也不能怪柜员们每次遇到支取现金的情况，都要再三查看流水，仔细询问资金用途。
咱们看到的是一个管着咱们钱的工作人员，实际上人家干的是安保的活儿。
客户认为的找麻烦，实际上是柜员在给我们规避资金风险。
银行柜员谨慎一些是好事，而有些人可能并不知道如何正确应对，反而因为这点小细节耽误了自己用钱。
在银行取钱的时候，如果遇到了柜员询问资金用途，其实我们的回答也很简单。
生活中哪些场景会用到大额资金，而且属于非常正常且普遍的情况？
最简单的无非就是家里装修要用钱，或者家里准备购置什么大件物品，再或者是给孩子的教育投资经费等等。
总之你只要别说，借钱给朋友，或者是看到了一个项目准备投资，这种非常容易踩雷的说法，都可以很顺利办理好业务，将钱取出来。
当然了，银行柜员的日子也不好过，不少柜员还是小姑娘，人家的工作压力也很大。办理业务的时候，遇到了不理解的地方，可以耐心向大堂经理进行咨询，了解背后的流程、细节，以及相应的原因。
多一些宽容，多一些理解，像那种一块钱一块钱慢慢取钱的做法，实在不可取，也确实没风度。
参考资料：
[1]红星新闻《取自己的钱这么难？储户吐槽银行，柜员却倒苦水：没识别出涉诈，我被扣7000元》2024-02-29
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