11月16日，微众银行发布首份公告，称为了协助租金贷客户解決租赁纠纷，将为客户就贷款事宜做出适当安排，尽量保护大家的利益，并约定至少在2021年3月31号前，租金贷的客户征信不受影响。同时，建议被迫搬离的微众租房消费贷款客户登记相关信息。

第二则：12月2日

12月2日晚间，微众银行第二次发布公告称，截至12月1日，微众银行共有161845名租金贷客户租住在蛋壳公寓，其中，经客户提出并确认完成登记的有40077人，对该部分客户，微众银行已暂停扣款和计息，也未影响其信用记录。

同时也承诺，所有受蛋壳公寓事件影响的微众客户，经客户提出及微众确认后，剩余贷款本金将给予免息延期，在2023年12月31日之前，微众银行将不扣款、不计息，不影响信用记录。

由此可见，微众银行作为主要的资金提供方，一直在积极协助租金贷客户解决相关问题，但是在出现如此严重的问题之后才回过头解决问题，是不是应该深刻反思？

长租公寓模式本就是一个风险聚集的“资金游戏”

据统计，长租公寓每出租一间房子，则会有年租金75%-90%的资金沉淀在公司账户上，理论上的杠杆倍数为4-5倍。多位分析人士指出，长租公寓的租金贷模式，本质就是一种滚雪球的“庞氏骗局”，一旦出现资金链断裂就会爆雷。

可为什么商业银行为何不能提前预判此模式的风险呢？或许与互联网银行的定位密不可分：

微众银行于2014年12月获银保监会批准开业，并于2015年5月中旬推出普惠金融贷款产品“微粒贷”，该产品是国内首款实现从申请、审批到放款全流程实现互联网线上运营的贷款产品，具有普惠、便捷的独特亮点。

但是从其贷款产品的定价策略来看，主要服务对象为信用类消费贷款用户，日利率在万分之三至万分之六不等，比如下面这位借款人年利率18.25%：

另外，微粒贷也被爆出暴力催收等问题，内涵金融在某知名投诉平台搜索“微粒贷”共有7408条记录，搜索“微粒贷暴力”有1303条记录，基本可以说明由于暴力催收等问题遭到投诉的比例在17.6%。

总结

从微粒贷的资金来源来看，其大部分是来自微众银行的自有资金，但是从微粒贷的资金用途来看，经过蛋壳公寓等这些房屋租赁中介的转手后，可能很大一部分已经转到了房地产领域，或者其他投资领域。

所以，对于微众银行来说，下一步最该加强的就是贷后资金监管。对于借款人来说，最应该注意的就是贷款利率和贷后的各种催收问题。

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