背靠邮储银行3亿手机用户,中邮消金的增长策略你学不会-银行频道-打印银行流水

近日,一向“低调”的中邮消金引发业内关注。

公开数字显示,2021年1-4月,中邮消费金融实现营收16.33亿元,净利润5.72亿元,前4个月的净利润已经超过了去年全年。

一位接近邮储银行的人士向消金界透露,目前银行全面向中邮消金放开了微信银行、手机银行、CRM营销以及短信营销等入口。此外,邮储银行杭州等地方分行和消金也达成全面合作。

消金界发现,邮储银行APP一直为中邮消金的产品引流,但此前由于“条款隐晦”“没有注明实际年化利率”等,被不少用户诟病。当下,消金公司的发展已被明确纳入银行的大零售战略之中,不管在产品架构还是具体条款上,都有了新的变化。

中邮消金正是在这样的背景下,发展进入了快车道。

背靠3亿手机用户

邮储银行零售转型正提速

最近中国邮政占据了热搜排行榜。继成立奶茶店之后,中国邮政宣布将全面提速,在全国1000多个城市实现运邮次日达。

消金界了解到,同样隶属中国邮政旗下的中邮消金,近期业绩也实现了“全面提速”。

6月14日,海印股份(000861,股吧)发布公告称,公司拟通过公开挂牌方式转让所持有的中邮消费金融公司1.1667%股权,同时披露了其业绩情况。

2021年1-4月,中邮消费金融实现营收16.33亿元,净利润5.72亿元。截至2021年4月,中邮消费金融总资产332.70亿元,净资产42.88亿元。

前4个月的净利润竟然超过了去年全年,这一数字引发业内关注。

多位接近中邮消金内部的人士表示,如此快速的增长,主要来自于大股东邮储银行的大力支持。尤其今年以来,股东方更是加大了支持力度。

而另一位接近邮储银行的人士则向消金界表示,目前银行全面向中邮消金放开了微信银行、手机银行、CRM营销以及短信营销等入口。

此外,邮储银行杭州等地方分行和消金也达成全面合作,具体说来,面向的则是邮储银行的存量用户以及更加下沉的用户,柜员会转而推销消金的产品。

消金界发现,在主推信贷产品上,目前邮储银行的线上产品主要有邮储花呗、E捷贷、网贷通、小微易贷、邮你贷等产品。在经营策略上,二者实现了错位经营,联动发展。

此前邮储银行APP一直为中邮消金的产品引流,但此前由于“条款隐晦”“没有注明实际年化利率”等,被不少用户认为是银行的产品而饱受诟病。如今“邮你贷”已经明确标注“由中邮消费金融公司提供”。

值得一提的是,邮储银行在2020年报提到,加速“新零售”转型,打造“现代化一流大型零售银行”是该行未来的重要战略目标。

此外,日前邮储银行刚刚迎来新任行长,继任者正是招商银行(600036,股吧)“零售老将”刘建军。从方方面面来看,2021年都是邮储银行实行“零售银行战略”的转型关键之年。

另一方面,早在2020年5月,中邮消金总经理王晓敏就曾公开表示,总行已经把中邮消费金融纳入到整个大零售里,现在从客户分层、产品互补、渠道联动方面持续推进,这也会成为公司接下来业务发展的一个重要着力点。

累计放款超2000万元

“邮你贷”贡献公司核心利润

公开数字显示,公开资料显示,中邮消金2020年实现营收48.63亿元,净利润为4.02亿元,同比增长15.17%。2020年,中邮消金总资产为340.05亿元,净资产为38.36亿元。

截至2020年11月末,中邮消金注册用户数超4500万,累计放款突破2000亿元,贷款余额近330亿元。多位接近中邮消金的内部人士则表示,其贷余早已超过了400亿元。

在业务模式上,中邮消金采用线上线下融合、以线上为主的模式。

消金界了解到,在线上,中邮消金此前主要合作了京东数科、中国移动、VIVO、唯品花等机构;线下“邮你贷”目前限于广东、江西、湖南等指定线下进件点。

在产品架构上,此前中邮消费金融主要有“邮你贷”、“邮你购”、“邮你花”三大产品体系。其中,“邮你贷”为无抵押信贷产品,包含循环贷、极速贷、业主贷等产品;“邮你购”为分期商城;“邮你花”为场景消费类贷款产品。

今年年初,中邮消金关闭了年化利率最高的“邮你花”,但是当前贡献公司利润最多的,还属依托邮储银行迅速起量的“邮你贷”。

不得不说,拥有银行背景的消费金融公司有很多,但是像邮储银行这样全力支持子公司发展的情况却不多见。

背靠银行好乘凉,对消金公司来说,流量就是天然的优势。

财报显示,截至2021年一季度末,邮储银行实现贷款余额5.99万亿元,较上年末增加2724.90亿元,增长4.77%,存贷比55.35%,较上年末提升0.16个百分点;个人贷款贡献了近70%的贷款增量,占比达到57.48%,较上年末提升0.56个百分点。

此外,截至2020年末,邮储银行服务个人客户6.22亿户,其中手机银行客户规模达到2.99亿户,占比近一半;月活跃客户规模(MAU)突破4000万。

同比看来,截至2020年末,招商银行掌上生活App累计用户数1.10亿户。报告期内,掌上生活App日活跃用户数峰值813.55万户,期末月活跃用户数4603.17万户。

消金界了解到,招联金融成立初期,就是依托股东方资源实现快速发展。作为股东之一的招商银行信用卡APP“掌上生活”为招联“好期贷”提供了流量入口。而邮储银行手机银行的用户数量甚至高于“掌上生活”,这显然为中邮消金的发展提供了强大动力。

此外,截至2020年末,邮储银行共有营业网点39631个,其中代理网点31763个,占比80.15% ;代理网点中位于县以下区域的有17503个,占比55.10%。这样深厚的网点基础,未来有利于消金公司通过邮储银行网点优势,将服务触点快速延伸。

对于银行系消费金融公司来说,最大的困境之一就是“没有银行的命,却犯了银行的病”,尤其股东背景是一些中小银行的,在获客、风控和用户体验上并不占优势。此外,很多时候由于母行的战略布局并不清晰,消金公司和母行之间很多时候又存在着竞争关系。

未来,银行系消金公司要想实现突围,首先要和母行保持错位经营,二者形成差异化的发展策略。

当然,最重要的,即便前期获得了流量支持,未来的转化留存,以及创造良好的用户体验,不管对银行还有消金公司来说,都还有很长一段路要走。

本文首发于微信公众号:消金界。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:张洋 HN080)
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